De: El WSJ 30 de marzo de 2020

 

Aumenta la presión sobre las compañías de seguros para pagar el coronavirus

 

Push llega a pesar de las exclusiones en la mayoría de las políticas estándar para reclamos derivados de virus; algunas aseguradoras amenazan con desafíos judiciales

 

 

Los legisladores y los reguladores están presionando a las aseguradoras para que vayan más allá del lenguaje legal de las políticas para llevar efectivo a los estadounidenses en medio del creciente costo de los cierres de la pandemia de coronavirus.

 

En al menos tres estados, los legisladores han propuesto legislación para obligar a las aseguradoras a pagar miles de millones de dólares por pérdidas comerciales vinculadas a cierres ordenados por el gobierno. En otros estados, los reguladores están presionando a las aseguradoras para que amplíen la cobertura de las pólizas de automóviles personales para cubrir también ciertas actividades comerciales, como la entrega de comidas para llevar por parte de propietarios y empleados de restaurantes que luchan por sobrevivir a las prohibiciones de comer en restaurantes.

 

Algunos reguladores han declarado moratorias sobre cancelaciones y no renovaciones de pólizas. Y algunos instan a las aseguradoras de automóviles a reducir las facturas de las personas. Estos estados señalan que los asegurados que ahora trabajan desde casa no tienen los desplazamientos que solían tener y, por lo tanto, no están tanto en las carreteras.

 

Este impulso se produce a pesar de exclusiones contractuales específicas en la mayoría de las políticas estándar para reclamos derivados de virus. Como resultado, algunas aseguradoras amenazan con los desafíos judiciales por estos esfuerzos para reescribir las políticas y proporcionar beneficios que no fueron valorados.

 

 

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"Si los funcionarios electos o los tribunales requieren el pago de los riesgos que fueron excluidos y para los cuales nunca se cobró ninguna prima, es probable que ocurran resultados catastróficos y que podamos enfrentar una segunda crisis: insolvencias y discapacidades de seguros", dijo Charles Chamness, presidente de comercio. Grupo Asociación Nacional de Compañías de Seguros Mutuos.

 

Si bien las aseguradoras están presionando fuertemente en algunos frentes, se están acomodando en otras áreas.

 

Allstate Corp., Geico de Berkshire Hathaway Inc., Servicios financieros de Hartford

Group Inc., Liberty Mutual Insurance, Progressive Corp. y USAA se encuentran entre las aseguradoras que tienen plazos extendidos, exoneran las tarifas o han tomado otras medidas para ayudar a las personas a evitar cancelaciones por falta de pago. Algunos también están aprobando el uso de vehículos personales para alimentos y otras entregas esenciales.

 

 

En Massachusetts, el senador estatal James Eldridge dijo que la profundidad de la pandemia de coronavirus ha hecho necesaria una audaz acción legislativa. Un proyecto de ley que ha propuesto requeriría que las aseguradoras paguen las llamadas reclamaciones de interrupción de negocios a pequeñas empresas, incluso si las políticas contienen exclusiones de virus.

 

"Si no encontramos una manera de obtener algún alivio financiero para la industria de restaurantes, muchos de estos restaurantes no volverán, y eso es malo no solo para los dueños de restaurantes y sus empleados, sino también para la industria de seguros", dijo el Sr. Dijo Eldridge.

 

Según su proyecto de ley, las aseguradoras solicitarían al comisionado de seguros el reembolso de los pagos, y el comisionado estaría autorizado a realizar evaluaciones contra las aseguradoras comerciales para cubrir los montos pagados, posiblemente durante años.

 

Dicha legislación surgió también en Ohio, luego de un esfuerzo sin precedentes a principios de marzo por parte de la Asamblea estatal de Nueva Jersey para sobrescribir las exclusiones contractuales en las políticas estándar de pequeñas empresas en Garden State. El proyecto de ley de Nueva Jersey se presentó a medida que surgían posibles desafíos legales.

 

Las aseguradoras están en la mira del toro en parte porque parecen estar llenas de efectivo.

 

Las aseguradoras estadounidenses de daños a la propiedad tienen cientos de miles de millones de dólares de "excedente", el término de la industria para activos menos pasivos. La cifra exacta era de $ 812.2 mil millones al 30 de septiembre, la última disponible, según el Instituto de Información de Seguros.

 

La pandemia de coronavirus está alterando la economía global. Greg Ip de WSJ explica lo que la Reserva Federal puede hacer para detener el daño. Ilustración: Carlos Waters / WSJ

 

"No es un fondo para los legisladores de todo el país distribuir a su antojo", dijo Robert Hartwig, profesor de seguros en la Universidad de Carolina del Sur. Los excedentes de las aseguradoras respaldan su capacidad de pagar reclamos y cubren huracanes, tifones, terremotos, incendios forestales y otros desastres inesperadamente costosos.

 

Los esfuerzos legislativos para obligar a las aseguradoras a pagar por los reclamos de interrupción de negocios excluidos han estado entre los más alarmantes para las aseguradoras. El costo que los legisladores están tratando de imponer a las aseguradoras podría costar decenas de miles de millones de dólares cada mes en todo el país, según el grupo comercial American Property Casualty Insurance Association.

 

Las compañías generalmente compran pólizas de seguro de interrupción de negocios para cubrir la pérdida de ingresos luego de huracanes, incendios o eventos que causan daños físicos a sus propiedades. La industria insertó exclusiones en la mayoría de las políticas estándar después del susto del SARS de principios de la década de 2000 para negar las reclamaciones "debido a virus o bacterias", dicen los corredores, abogados y reguladores.

 

En una declaración pública el 25 de marzo, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que establece estándares para los departamentos de seguros estatales, dijo que la acción rápida del Congreso con el dinero de los contribuyentes era "el medio más efectivo y conveniente" para abordar el problema de las pequeñas empresas.

 

"El seguro funciona bien y sigue siendo asequible cuando se distribuye un número relativamente pequeño de reclamos en un grupo más amplio y, por lo tanto, no suele ser adecuado para una pandemia global en la que prácticamente todos los asegurados sufren pérdidas significativas al mismo tiempo durante un período prolongado". dijo el grupo.

 

Eric Dinallo, un ex superintendente de seguros de Nueva York que ahora dirige la práctica reguladora de seguros en el bufete de abogados Debevoise & Plimpton, dijo que las situaciones de crisis ponen de manifiesto una tendencia de los funcionarios y reguladores electos "a cambiar las reglas de los juegos" de manera significativa en ocasiones. nombre de los asegurados que ayudan.

 

"La brecha de expectativas entre los asegurados y las aseguradoras se está volviendo cada vez más clara" a medida que el daño financiero se propaga por los cierres de coronavirus, dijo.

 

Él anticipa que algún tipo de programa federal de seguro de respaldo podría dar lugar a reclamos de interrupción de negocios en futuras pandemias, similar a lo que se creó después de los ataques terroristas del 1 de septiembre de 2001. Bajo ese programa, las aseguradoras pagan los niveles designados de reclamos antes de que entre el dinero de los contribuyentes.

 

Mientras tanto, se están acumulando demandas sobre el lenguaje de las políticas relacionadas con los pagos por interrupción de negocios. El litigio involucra políticas que no incluyen la misma redacción que la exclusión de virus en las políticas estándar de pequeñas empresas.

 

En California, French Laundry Partners LP, del chef Thomas Keller, solicitó a un tribunal estatal una decisión sobre una política emitida por una unidad de Hartford para restaurantes con estrellas Michelin. Además, dos tribus indias de Oklahoma presentaron una acción similar en su estado para la cobertura de Lloyd's y las aseguradoras, incluida una unidad de American International Group Inc. AIG -1. 41%

Hartford y Lloyd's declinaron hacer comentarios, y AIG no tuvo un comentario inmediato.

 

Escriba a Leslie Scism a leslie.scism@wsj.com

 

 

 

 

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