Tres razones por las que debe tomar el seguro social con anticipación

Si le pregunta a alguien si prefiere tener 100 dólares garantizados hoy o 120 dólares no garantizados mañana, ¿cuál sería su respuesta? Probablemente lo primero, porque el dinero garantizado es mejor que el no garantizado.

 

Este es el principio básico detrás de la postura de tomar el Seguro Social tan pronto como se jubile.

 

Especialmente ahora, el destino de la Seguridad Social está en peligro. El presidente Donald Trump emitió recientemente una orden ejecutiva para diferir los impuestos sobre la nómina durante el resto de este año y, posiblemente, de manera indefinida. Esto agrega otro obstáculo a la ya desafiante tarea de programar los beneficios del Seguro Social de los clientes.

 

Es importante señalar que tomar el Seguro Social lo antes posible no es el mejor enfoque en todas las situaciones. La edad para solicitar el Seguro Social comienza a los 62 años; sin embargo, si su cliente tiene entre 62 y 67 años y todavía está trabajando, tomar el beneficio podría ser perjudicial por dos razones.

 

Primero, serían penalizados y los beneficios podrían retractarse dependiendo de los ingresos del trabajo. En segundo lugar, podrían perderse el crecimiento de su Seguro Social a medida que los beneficios crecen un 8% cada año que se difieren.

 

Por el contrario, si sus clientes están jubilados o planean jubilarse pronto, podría tener sentido abrir el grifo del Seguro Social temprano por las siguientes razones:

 

1. Incertidumbre en torno a la mortalidad

No tenemos una bola de cristal. Ningún asesor, independientemente de su experiencia, sabe cuál será la vida útil de un cliente. Una de las primeras cosas que hablo con mis clientes es su situación e historial de salud general. Si bien esto puede ayudar a proporcionar una mejor imagen de la longevidad de una persona, no ofrece certeza.

 

Si decide renunciar a tomar el Seguro Social antes de la jubilación (digamos a los 62 años) y fallece a los 67 años, se han perdido cinco años de beneficios potenciales. Desafortunadamente, el Seguro Social no paga beneficios diferidos a los beneficiarios, solo un beneficio por fallecimiento de $ 255.

 

2. Insolvencia del Fondo Fiduciario de la Seguridad Social

El Seguro Social se financia principalmente a través de impuestos sobre la nómina, y una pequeña parte se financia con los intereses devengados en el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI). Además, se prevé que el fondo fiduciario se agote para 2035 .

En 2019 , los impuestos sobre la nómina destinados al Seguro Social financiaron aproximadamente el 89% de los pagos a los beneficiarios del programa. Con la estabilidad a largo plazo de este impuesto cuestionada en las últimas semanas, el financiamiento futuro del Seguro Social tiene preocupaciones alarmantes. Para empeorar las cosas, no existe un plan de juego actual para lo que sucederá una vez que se agote el fondo fiduciario de OASI.

 

En el corto plazo, la eliminación del impuesto sobre la nómina podría crear más estabilidad para las finanzas personales al ayudar a las personas a mantenerse a flote con las facturas diarias durante la pandemia de COVID-19.

 

Además, está diseñado para ayudar a estimular la economía al proporcionar a los estadounidenses trabajadores fondos adicionales para gastar en artículos discrecionales de consumo. Sin embargo, se cree que será difícil mantener el sistema de Seguridad Social sin este impuesto a largo plazo.

 

Aunque la mayoría de los asesores nunca recomendarían un plan de jubilación que se basa principalmente en los ingresos del Seguro Social, la verdad es que incluso aquellas personas que dependen de él para una pequeña cantidad de ingresos aún se verían afectadas negativamente si desapareciera.

 

3. Aproveche los ingresos garantizados mientras esté disponible

No existe tal cosa como un almuerzo gratis, pero aprovechar los beneficios del Seguro Social (cuando tiene sentido) es lo más cercano que puede estar. Además, aprovechar el Seguro Social probablemente le impedirá vender en medio de las caídas del mercado. Si tiene cuentas de inversión que están a la baja en un mercado bajista, lo último que debe hacer es vender posiciones de renta variable deprimidas.

 

Hay aspectos tanto cualitativos como cuantitativos de la planificación de la jubilación. Los aspectos cualitativos, incluida la mortalidad, la salud y los cambios en el estilo de vida, son todos desconocidos. Pero la parte cuantitativa es donde podemos agregar valor al plan de uno en la jubilación.

El Seguro Social es normalmente una de las piezas más importantes en la planificación de la jubilación, y si estos beneficios se encuentran en una posición desconcertante, es mejor comenzar a tomarlos temprano.

Al final del día, debe sentirse cómodo con su decisión sobre cuándo comenzar a tomar el Seguro Social.

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