La presión aumenta sobre las aseguradoras para ser parte de la solución comercial Coronavirus

Mientras los legisladores en Washington y los estados intentan crear un alivio financiero para las empresas interrumpidas por las acciones de salud pública relacionadas con el coronavirus, aumenta la presión externa sobre las aseguradoras comerciales de propiedad privada / accidentes para hacer más que explicar por qué la cobertura de seguro no está disponible.

 

Un grupo de 18 miembros del Congreso ha pedido a la industria de seguros de propiedad / accidentes que pague reclamos de interrupción de negocios, incluso cuando las políticas de sus clientes excluyen dicha cobertura. Las aseguradoras declinaron y les dijeron a los legisladores que la mayoría de las políticas de interrupción de negocios "no brindan, y no fueron diseñadas para, brindar cobertura contra enfermedades transmisibles como COVID-19".

 

Sin embargo, esas mismas aseguradoras insinuaron que pueden estar abiertos a ayudar de alguna otra manera. “Estados Unidos se encuentra en medio de una crisis nacional que requerirá asistencia federal que proporcione fondos directamente a las personas y empresas estadounidenses más necesitadas. Nuestras organizaciones están listas para trabajar con el Congreso en soluciones que brinden el alivio necesario lo antes posible ”, continuó la carta de la industria que sabe cómo enviar cheques. Los grupos de comercio de seguros aún no han revelado ningún detalle de lo que tienen en mente.

 

Jon Bergner, vicepresidente asistente de políticas públicas y asuntos federales de la Asociación Nacional de Compañías de Seguros Mutuos (NAMIC), puso las llamadas de ayuda en perspectiva.

 

“Sí, se están planteando muchas ideas incipientes mientras todos tratamos de manejar la respuesta a COVID-19. Los miembros de NAMIC se enfrentan a muchos de los mismos desafíos que toda la comunidad empresarial, que también son titulares de pólizas de los miembros de NAMIC ”, dijo a Insurance Journal.

 

Dijo que la industria ha pedido al Congreso que brinde asistencia federal directa para evitar despidos masivos o fracasos comerciales, tan pronto como sea posible, pero advirtió sobre complicar la entrega de asistencia con más administración.

 

“La velocidad y la eficiencia son las principales prioridades cuando se trata de proporcionar ayuda de emergencia, y más aún dada la escala sin precedentes de esta crisis. Involucrar a la industria de seguros como una capa adicional de administración solo serviría para hacer que el sistema sea más lento, incluso en las mejores circunstancias, y debería evitarse en este punto ”, agregó.

 

Sean Kevelighan, presidente y CEO del Instituto de Información de Seguros (III), dijo a los reguladores y a una audiencia de 2,500 en una conferencia web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que si bien ahora existe presión para que las aseguradoras cubran la interrupción del negocio como resultado de una pandemia, las aseguradoras han investigado y modelado escenarios de pandemia como lo hacen otras catástrofes y descubrieron que no es factible suscribir el riesgo de una manera que los asegurados puedan comprar.

 

"Es importante apreciar que, a pesar de que se trata de una catástrofe de magnitud histórica, hay más en el horizonte: huracanes, incendios forestales, inundaciones, y debemos permanecer preparados de la manera que hemos planeado desde hace mucho tiempo. puede continuar actuando como el primer respondedor financiero que hemos sido durante varios siglos ", afirmó Kevelighan.

 

David Sampson, presidente y CEO de las aseguradoras de daños a la propiedad estadounidense, dijo en la misma conferencia que es importante derrotar los esfuerzos para "imponer una cobertura retroactiva". Hizo hincapié en que los fondos excedentes actuales y las reservas de pérdidas de la industria están ahí para pagar reclamos según las políticas, ya que se han suscrito y no para pagar reclamos no anticipados.

 

Sampson dijo que los problemas de interrupción de negocios están a tal escala en esta pandemia que se necesita una solución federal. Dijo que las aseguradoras han estado en conversaciones con la Casa Blanca y el Congreso sobre cómo debería ser esa respuesta y cómo podría ser la cobertura del seguro comercial en el futuro.

 

Análisis de cobertura

En otros lugares, los analistas financieros han expresado incertidumbre acerca de cómo se desarrollarán las preguntas de cobertura en el área de interrupción de negocios.

 

"Puede haber exclusiones, pero puede haber diferentes interpretaciones sobre esas exclusiones en los Estados Unidos y en otros lugares", dijo Stephan Holzberger, director de calificación de AM Best, y anunció que su organización desarrollará una prueba de estrés pandémico para las aseguradoras. tarifas.

 

Según Meyer Shields, analista de seguros de KBW, la reacción original de la industria de seguros de propiedad / accidentes de que las pérdidas por interrupción de negocios pueden ser modestas puede haber sido demasiado optimista. Dijo que cree que la "combinación de una barra de juicio agresiva, asegurados que sufren legítimamente y un lenguaje de políticas potencialmente ambiguo" podría contribuir a la exposición a pérdidas para la industria.

 

Sin embargo, en la medida en que la industria de seguros termine pagando pérdidas por interrupción de negocios debido al coronavirus, es probable que las compañías de seguros especializados paguen más de esas pérdidas que las compañías estándar, agregó Shields. "Creemos que es demasiado pronto para estimar las pérdidas por interrupción del negocio en toda la industria (y mucho menos por la empresa), pero en este punto, esperamos que se materialicen algunas pérdidas, y de ser así, probablemente impactarán desproporcionadamente a las aseguradoras especializadas en lugar de a las aseguradoras estándar, ya que El lenguaje de la política de este último grupo generalmente está sujeto a la aprobación regulatoria y, por lo general, es más consistente, menos personalizado y, por lo tanto, menos propenso a incluir cobertura no deseada ", concluyó.

 

Una evaluación aparentemente más perjudicial para las aseguradoras comerciales provino del director ejecutivo de un Insrtech. Chris Cheatham de RiskGenius, en una nueva publicación, describió la posibilidad de que la ausencia de lenguaje que cubra explícitamente las reclamaciones de enfermedades contagiosas o las cláusulas de exclusión en las pólizas de seguro comerciales pondrá a más operadores en el anzuelo para cubrir la interrupción del negocio y otras reclamaciones. RiskGenius, que se especializa en analizar el lenguaje de las pólizas de seguros, estima que aproximadamente el 80 por ciento de las pólizas de seguros comerciales son "silenciosas" o vulnerables en la cobertura de enfermedades transmisibles.

 

En una publicación en el blog RiskGenius Insurance Prospectus, Cheatham señala que, si bien muchos abogados creen que otras disposiciones de una política COVID silenciosa excluirían la cobertura, como la necesidad de daños físicos para activar la cobertura, su equipo cree que este problema puede surgir en reclamos y litigios. .

 

"Si bien los expertos en seguros estarían en lo correcto al afirmar que las pólizas de seguro silenciosas sobre las enfermedades transmisibles tradicionalmente no cubren las pérdidas de enfermedades transmisibles, estamos enfocados en lo que puede ocurrir con fallos judiciales inesperados o nuevas leyes y regulaciones", escribió en un boletín electrónico sobre el artículo del blog (Ver artículo relacionado, "Cómo el silencio puede afectar a las aseguradoras comerciales en la cubierta de COVID")

 

En un desarrollo separado, un restaurante (Oceana Grill) presentó la primera demanda por un asunto de cobertura de interrupción de negocios en un tribunal de distrito civil en Nueva Orleans, pidiendo a un juez estatal una sentencia declaratoria que cubra su política de todo riesgo de Lloyd's of London sus daños si las autoridades civiles lo ordenan cerrar en respuesta al coronavirus.

 

Además, la representante Maxine Waters (D-Calif.), Presidenta del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, emitió un memorando con ideas de estímulo económico y alivio al consumidor que incluye la Ley de Seguro de Riesgo de Pandemia, que crearía un programa de reaseguro similar al Riesgo de Terrorismo. Ley de seguros para pandemias, al limitar las pérdidas totales de seguros que enfrentarían las compañías de seguros. Esta fue una solicitud de la Federación Nacional de Minoristas, según el memorándum.

 

 

De: Diario de seguros

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