Las pérdidas de la aseguradora COVID-19 podrían rivalizar con los litigios de asbesto

Las demandas judiciales por interrupción del negocio resultantes de la pandemia de COVID-19 podrían enfrentar pérdidas a miles de millones de dólares a las aseguradoras, rivalizando con su responsabilidad por litigios de asbesto hace unos 30 años, según los analistas.

 

La responsabilidad por la interrupción del negocio en el peor de los casos de las aseguradoras por el brote podría superar los $ 25 mil millones, lo que igualaría las pérdidas de algunos huracanes de categoría 5, dijo un analista de Wells Fargo Securities al Wall Street Journal. La cantidad es una cuarta parte de lo que las aseguradoras perdieron en el litigio de asbesto, que se considera el agravio masivo más largo y costoso en los Estados Unidos.

 

La predicción se produce cuando un número creciente de empresas en todo el país afectadas por los cierres de coronavirus demandan a sus aseguradoras para obligarlas a cubrir miles de millones en pérdidas por interrupción de negocios.

Pero la mayoría de las compañías de seguros se han negado a pagar reclamos bajo esta cobertura, citando el daño físico como un requisito estándar.

 

La situación ha preparado el escenario para quizás una de las mayores batallas legales en la historia de los seguros.

 

Los argumentos

La mayoría de las políticas de propiedad actualmente vigentes en los Estados Unidos no incluyen virus. Para evitar el requisito de daños físicos, los abogados argumentan que el coronavirus se adhiere a las superficies, lo que hace que los lugares de trabajo sean inseguros.

Varios fallos anteriores indican que los eventos que hacen que una propiedad sea inutilizable pueden constituir daños a la propiedad. Un fabricante en Nueva Jersey obtuvo una decisión favorable cuando una fuga de amoníaco hizo que su propiedad fuera insegura para su uso.

Otra compañía en Oregón prevaleció cuando el humo de los incendios forestales provocó la cancelación de representaciones teatrales al aire libre.

 

Pero la postura de las aseguradoras de que la cobertura de interrupción de negocios no es para pandemias tiene cierto respaldo conceptual.

En una declaración en marzo pasado, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), un grupo de establecimiento de normas para los reguladores estatales, dijo que las pandemias violan un principio fundamental de los seguros.

 

"Las políticas de interrupción de negocios generalmente no fueron diseñadas ni tasadas para proporcionar cobertura contra enfermedades transmisibles, como COVID-19, y por lo tanto, incluyen exclusiones para ese riesgo", dijo el comunicado.

“El seguro funciona bien y sigue siendo asequible cuando un número relativamente pequeño de reclamos se distribuye en un grupo más amplio y, por lo tanto, no suele ser adecuado para una pandemia global en la que prácticamente todos los asegurados sufren pérdidas significativas al mismo tiempo durante un período prolongado . "

 

Aún así, algunos reguladores estatales han advertido a las aseguradoras que investiguen todos los reclamos de interrupción de negocios luego de que los informes de representantes de seguros que intentan "disuadir a los asegurados de hacer reclamos" y se nieguen a investigar los reclamos comenzaron a surgir.

 

"Quiero ser absolutamente claro de que las compañías de seguros deben investigar de manera justa todos los reclamos de interrupción de negocios como lo harían durante cualquier desastre", dijo Ricardo Lara, comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, en un comunicado en abril pasado. "Los titulares de pólizas merecen todos los servicios, coberturas y beneficios que les corresponden en virtud de su póliza".

 

 

 

De: Seguros comerciales

 

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